1년 동안 쓰는 돈과 매년 꺼내 쓸 저축 비율을 입력한다. 계산기가 목표 금액을 구한 뒤, 현재 저축액과 월 저축액, 가정한 수익률로 도달까지 몇 년이 걸리는지 추정한다.
계산 방식
목표 금액 = 연간 지출 ÷ 인출률이다. 인출률이 4%면 목표는 연간 지출의 25배다. 도달 기간은 저축액의 월 복리 증가분과 매달 추가하는 금액으로 계산한다. 4%라는 수치는 과거 미국 시장을 연구해 나온 것으로, 출발점일 뿐 모두에게 안전한 기준은 아니다.
자주 묻는 질문
인출률은 몇%로 테스트해야 할까?
많은 설계사가 3~4%를 시험해 본다. 인출률이 낮으면 목표 금액은 커지지만, 시장이 나쁜 해와 긴 은퇴 기간, 높은 수수료에 대비할 여유가 생긴다.
연금도 반영되나?
예상되는 연간 연금이나 다른 소득을 연간 지출에서 먼저 뺀 뒤 입력한다. 그러면 목표 금액은 부족한 부분만 채우는 금액이 된다.
결과는 현재 가치 기준인가?
물가를 뺀 수익률을 쓰면 현재 가치 기준이다. 예를 들어 6%에서 3%를 뺀 3%를 넣으면 목표 금액과 기간 모두 현재 가치로 나온다.