Nhập số tiền bạn chi tiêu trong một năm và tỷ lệ tiền tiết kiệm bạn dự định rút mỗi năm. Máy tính đưa ra con số mục tiêu, sau đó dùng khoản tiết kiệm hiện có, số tiền để dành hằng tháng và mức lợi suất giả định để ước tính số năm có thể cần.
Cách tính
Mục tiêu = chi tiêu hằng năm / tỷ lệ rút. Với tỷ lệ 4%, mục tiêu gấp 25 lần chi tiêu hằng năm. Số năm để đạt mục tiêu được tính từ lãi kép hằng tháng của khoản tiết kiệm cộng với số tiền bạn gửi thêm mỗi tháng. Con số 4% xuất phát từ các nghiên cứu của Mỹ về thị trường trong quá khứ, chỉ là điểm khởi đầu chứ không phải quy tắc an toàn cho mọi người.
Câu hỏi thường gặp
Nên thử tỷ lệ rút bao nhiêu?
Nhiều chuyên gia hoạch định thử mức từ 3% đến 4%. Tỷ lệ thấp hơn đồng nghĩa mục tiêu lớn hơn, nhưng có thêm khoảng đệm cho những năm thị trường xấu, thời gian nghỉ hưu dài hơn và phí cao hơn.
Kết quả có tính lương hưu không?
Hãy trừ khoản lương hưu hằng năm hoặc thu nhập khác mà bạn kỳ vọng khỏi chi tiêu hằng năm trước khi nhập. Khi đó mục tiêu chỉ bù phần chênh lệch còn thiếu.
Kết quả có theo giá trị tiền hôm nay không?
Nếu bạn dùng lợi suất đã trừ lạm phát (ví dụ 6% trừ 3% = 3%), thì mục tiêu và số năm được tính theo giá trị tiền hôm nay.