Indiquez vos dépenses sur un an et la part de votre épargne que vous comptez retirer chaque année. Le calculateur donne votre capital cible, puis, à partir de votre épargne actuelle, de votre versement mensuel et d’un rendement supposé, estime le nombre d’années nécessaires.
Comment fonctionne le calcul
Capital cible = dépenses annuelles / taux de retrait. Avec un taux de 4 %, la cible représente 25 fois vos dépenses annuelles. Le nombre d’années provient de la capitalisation mensuelle de votre épargne, augmentée de vos versements mensuels. Le chiffre de 4 % vient d’études américaines sur les marchés passés : c’est un point de départ, pas une règle sûre pour tout le monde.
Questions fréquentes
Quel taux de retrait faut-il tester ?
Beaucoup de conseillers testent entre 3 % et 4 %. Un taux plus bas impose un capital plus élevé, mais laisse plus de marge face aux mauvaises années de marché, aux retraites longues et aux frais élevés.
Les pensions sont-elles prises en compte ?
Retranchez de vos dépenses annuelles la pension ou les autres revenus annuels que vous attendez avant de les saisir. La cible ne couvre alors que l’écart.
Le résultat est-il en euros constants ?
Si vous utilisez un rendement après inflation (par exemple 6 % moins 3 % = 3 %), la cible et la durée sont exprimées en euros d’aujourd’hui.